Příklad
Škoda na bytě je vyčíslena na 200 000 Kč, pojistná částka ve smlouvě je 500 000 Kč, spoluúčast 10 000 Kč. Pojistné plnění pak činí 190 000 Kč. Pokud by ale byl majetek podpojištěný na polovinu skutečné hodnoty, plnění by se dál krátilo přibližně na polovinu této částky.
Co říká zákon
Pojistitel se pojistnou smlouvou zavazuje poskytnout pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním. Na tom stojí celá konstrukce pojištění.
§ 2758 občanského zákoníku
Časté dotazy
Za jak dlouho pojišťovna plnění vyplatí?
Lhůta pro výplatu pojistného plnění bývá uvedená v pojistných podmínkách a obvykle běží od ukončení šetření škodní události, ne od jejího nahlášení. Šetření může trvat různě dlouho podle složitosti případu, počtu podkladů a toho, jestli je potřeba znalecký posudek. Pokud pojišťovna plnění opakovaně odkládá bez vysvětlení, má smysl si vyžádat písemnou informaci o stavu šetření. Přesnou lhůtu i způsob výpočtu najdete přímo v pojistných podmínkách vaší smlouvy.
Proč je pojistné plnění nižší, než jsem čekal?
Nejčastěji za tím stojí kombinace spoluúčasti, případného krácení kvůli podpojištění a sublimitů u některých kategorií věcí, třeba elektroniky nebo cenností. Roli hraje i to, jak likvidátor ocenil rozsah škody a jestli část z ní nespadá do výluky. Podrobný rozpis, jak se k částce došlo, bývá součástí zprávy o pojistném plnění, kterou pojišťovna posílá spolu s platbou. Při nejasnostech má smysl si o rozpis výslovně říct.
Dostanu plnění v hotovosti, nebo mi opraví majetek?
Většinou pojišťovna posílá pojistné plnění jako peníze na bankovní účet, a je pak na vás, jak je použijete. U některých produktů, třeba povinného ručení vozidel, může jít plnění přímo servisu, pokud se na tom obě strany dohodnou. Způsob výplaty a případné podmínky, jako je doložení opravy, bývají popsané v pojistných podmínkách nebo je upřesní likvidátor při jednání o škodě. Konkrétní postup je proto vhodné si ověřit u dané pojistné události.
Související pojmy
- spoluúčastČást škody, kterou si platíte sami. Pojišťovna ji od plnění odečte — u podpojištění až poté, co plnění zkrátí v poměru pojistné částky k hodnotě majetku.
- limit plněníNejvyšší částka, kterou pojišťovna za škodu zaplatí. Co limit přesáhne, doplácí škůdce ze svého.
- likvidace pojistné událostiProces, kterým pojišťovna zjišťuje, jestli a kolik má vyplatit. Zákon jí ukládá zahájit ho bez zbytečného odkladu.
Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.