Příklad
Limit plnění u odpovědnosti z běžného života je 5 000 000 Kč. Škoda na zdraví a ušlém výdělku poškozeného vyjde na 6 200 000 Kč. Pojišťovna vyplatí 5 000 000 Kč, zbylých 1 200 000 Kč musí uhradit škůdce sám.
Co říká zákon
Horní hranici plnění si strany ujednají ve smlouvě; rámec dává část občanského zákoníku o pojistné smlouvě. Výjimkou je povinné ručení, kde minimální limity stanoví zvláštní zákon.
§ 2758–2872 občanského zákoníku (pojistná smlouva)
Časté dotazy
Jak vysoký limit plnění bývá u odpovědnostního pojištění?
Výše limitu plnění se liší podle konkrétní smlouvy a produktu, obvykle bývá uvedená přímo na první stránce smlouvy nebo v přehledu krytí. U škod na zdraví bývají potřebné částky v praxi výrazně vyšší než u škod na věci, protože zahrnují i léčení, ušlý výdělek nebo bolestné po delší dobu. Právě proto se limity u odpovědnosti obvykle pohybují v milionech korun, ne v desítkách tisíc. Přesnou částku u vlastní smlouvy najdete v dokumentu k pojištění nebo se na ni zeptáte pojišťovny.
Existuje jeden limit na celou smlouvu, nebo víc limitů zvlášť?
Smlouva může obsahovat víc limitů najednou — obecný limit plnění pro danou pojistku a k němu dílčí sublimity pro konkrétní kategorie škod nebo věcí, třeba pro škody na zdraví, na věci, nebo pro elektroniku a cennosti. Sublimit je vždy nižší nebo roven celkovému limitu a uplatní se jako první strop u dané kategorie. Kombinace obou limitů rozhoduje o tom, kolik pojišťovna u konkrétní škody nakonec vyplatí. Přehled všech limitů a sublimitů bývá součástí pojistných podmínek nebo přílohy ke smlouvě.
Co se stane, když škoda limit plnění přesáhne?
Částka nad limit plnění zůstává na tom, kdo škodu způsobil, pojišťovna ji nehradí bez ohledu na okolnosti vzniku škody. U škod na zdraví nebo u dlouhodobých následků se přitom částka nad limit může v čase dál navyšovat, například o další léčebné náklady. Rozdíl mezi limitem a skutečnou škodou tak může představovat výraznou dlouhodobou finanční zátěž. Výše limitu je proto jeden z parametrů, kterého si stojí za to ve smlouvě všimnout.
Související pojmy
- sublimitSublimit je dílčí strop uvnitř pojistné částky, který platí jen pro určitou skupinu věcí nebo rizik, například cennosti, elektroniku nebo škody způsobené vodou. I když je celková pojistná částka vyšší, u dané kategorie pojišťovna nevyplatí víc, než kolik činí sublimit.
- pojistné plněníPeníze, které pojišťovna vyplatí po pojistné události. Jejich výši určují pojistná částka, spoluúčast a případné krácení.
- pojištění odpovědnostiPojištění odpovědnosti kryje škody, které pojištěný svým jednáním způsobí jiné osobě, ne škody na jeho vlastním majetku. Lidově se mu proto říká „pojistka na blbost“.
Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.