Ukázky rozborů
Co rozbor opravdu najde.
Tři smlouvy, které vypadaly v pořádku. U každé je otázka, kterou by si člověk sám nepoložil, protože o ní neví — a co se v podmínkách našlo.
Dům pojištěný na osm let starou cenu
Rodinný dům pojištěný v roce 2018 na 4,2 milionu. Od té doby přistavěná garáž a nová střecha, smlouva se nikdy neaktualizovala.
Otázka, na kterou se ptá rozbor
Odpovídá pojistná částka tomu, co by dnes stálo dům postavit znovu?
- Pozor
Pojistná částka výrazně pod dnešní hodnotou
Smlouva má pojistnou částku 4,2 mil. Ve smlouvě není doložka o automatické indexaci, takže se částka od podpisu nezvedla. Podle § 2854 občanského zákoníku může pojišťovna při podpojištění krátit plnění ve stejném poměru — a to i u dílčí škody, ne jen u totální.
- Zeptat se
Přístavba není ve smlouvě zmíněná
V předmětu pojištění je popsaný dům bez garáže. Stojí za to se pojišťovny zeptat, jestli se krytí vztahuje i na ni.
- V pořádku
Živel i vandalismus kryté v obvyklém rozsahu
Povodeň, vichřice, krupobití i vandalismus jsou v pojistných nebezpečích uvedené.
Co si z toho odnést
Tohle je nejčastější tichý problém u pojištění nemovitosti: smlouva funguje, platíte ji, a přesto by při škodě plnění nestačilo. Otázka na pojišťovnu zní „jakou máme sjednanou pojistnou částku a odpovídá dnešní hodnotě?“.
Spoluúčast, o které řidič nevěděl
Havarijní pojištění sjednané online, roční pojistné vypadalo výhodně proti konkurenci.
Otázka, na kterou se ptá rozbor
Kolik ze škody bych při nehodě platil ze svého?
- Pozor
Spoluúčast 10 %, minimálně 10 000 Kč
U škody za 30 000 Kč to znamená, že pojišťovna vyplatí 20 000 a zbytek jde z vlastní kapsy. Právě nízká cena pojistného bývá u těchhle smluv vykoupená vysokou spoluúčastí.
- Zeptat se
Odtah do zahraničí jen do 50 km
Asistenční služby jsou ve smlouvě omezené vzdáleností. Zákon asistenci neupravuje, je čistě na smlouvě — proto se rozsahy mezi pojišťovnami liší nejvíc právě tady.
- V pořádku
Odcizení i živel zahrnuté
Krytí není omezené jen na nehodu, obsahuje i krádež a škody způsobené živly.
Co si z toho odnést
Levnější pojistné samo o sobě nic neříká. Rozhodující je, kolik byste při škodě zaplatili sami — a to je číslo, které stojí za to znát dřív, než ho potřebujete.
Čekací doba, která teprve běží
Životní pojištění sjednané před čtyřmi měsíci kvůli hypotéce, součástí je i pojištění závažných onemocnění.
Otázka, na kterou se ptá rozbor
Od kdy mi pojištění reálně platí?
- Zeptat se
Čekací doba u závažných onemocnění 6 měsíců
V podmínkách je uvedená čekací doba, během které pojišťovna z tohoto rizika neplní. Od podpisu zbývají zhruba dva měsíce.
- Pozor
Výluka na onemocnění vzniklá před uzavřením
Smlouva vylučuje stavy, jejichž příznaky se projevily před jejím uzavřením. Tohle bývá nejčastější důvod sporu o plnění, protože „projevily se“ se posuzuje podle zdravotní dokumentace.
- V pořádku
Úrazová část platí bez čekací doby
U úrazu se čekací doba neuplatňuje, kryje se od počátku.
Co si z toho odnést
Podepsaná smlouva a účinné krytí nejsou totéž. U zdravotních rizik se ty dvě data často liší o měsíce a je dobré vědět, které to je.
Příklady jsou modelové a ilustrativní — nejde o smlouvy konkrétních lidí. Nahrané dokumenty nikam neukládáme, takže je ani ukázat nemůžeme. Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství.
Co najde ta vaše?
Nahrajte smlouvu a projděte si ji stejně. Zdarma, bez ukládání dokumentu a start bez registrace.
Nahrát smlouvu