Příklad
Pojistná částka na domácnost je 1 500 000 Kč, sublimit na cennosti a elektroniku je ale jen 150 000 Kč. Při vloupání odcizí zloději šperky a notebook v hodnotě 250 000 Kč. Pojišťovna kvůli sublimitu vyplatí maximálně 150 000 Kč, zbylých 100 000 Kč zůstává nekryto.
Co říká zákon
Sublimit zákon neupravuje. Vzniká čistě ujednáním v pojistné smlouvě nebo v pojistných podmínkách, a právě proto se u něj tak často chybuje.
Časté dotazy
Na jaké věci se sublimity nejčastěji vztahují?
Sublimity se typicky týkají cenností jako šperky nebo hodinky, elektroniky, hotovosti, uměleckých děl, jízdních kol nebo věcí uložených mimo hlavní obytný prostor, třeba ve sklepě nebo garáži. Důvodem bývá vyšší riziko krádeže nebo obtížné dokazování skutečné hodnoty u těchto kategorií. Konkrétní seznam kategorií se sublimitem i jejich výše se liší produkt od produktu. Přehled najdete v pojistných podmínkách nebo v příloze ke smlouvě, která popisuje rozsah krytí domácnosti.
Platí sublimit i vedle spoluúčasti?
Ano, sublimit a spoluúčast se uplatňují nezávisle na sobě a obě snižují výslednou výplatu. Nejdřív se škoda porovná se sublimitem dané kategorie, a pokud ho přesahuje, plnění se na sublimit omezí, teprve z takto omezené částky se pak odečte spoluúčast. Výsledná vyplacená částka tak může být citelně nižší než skutečná hodnota odcizených nebo poškozených věcí. Přesný postup výpočtu u konkrétní škody popisuje zpráva o pojistném plnění.
Dá se výše sublimitu ve smlouvě navýšit?
U řady produktů je možné sjednat vyšší sublimit pro konkrétní kategorii, například pro cennosti nad běžný rámec, obvykle za příplatek k pojistnému. Podmínkou bývá často doložení hodnoty věcí, třeba účtenkou, znaleckým posudkem nebo fotodokumentací. Bez takové úpravy platí standardní výše sublimitu uvedená v pojistných podmínkách daného produktu. Informaci, jestli a jak lze konkrétní sublimit navýšit, poskytne pojišťovna k dané smlouvě.
Související pojmy
- limit plněníNejvyšší částka, kterou pojišťovna za škodu zaplatí. Co limit přesáhne, doplácí škůdce ze svého.
- pojistná částkaČástka, na kterou je majetek nebo osoba pojištěná. Je to zároveň strop toho, co pojišťovna vyplatí.
- výlukaSituace, na kterou se pojištění nevztahuje. Výluky jsou vyjmenované v pojistných podmínkách a rozhodují o tom, kdy pojišťovna plnit nemusí.
Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.