Krok za krokem
- 1Vyžádejte si písemné zdůvodněníPojišťovna musí uvést, proč plnění odmítla nebo krátila – pokud ho nemáte, o něj požádejte.
- 2Projděte si důvod v podmínkáchNajděte konkrétní ustanovení, na které se pojišťovna odvolává, a ověřte si ho v podmínkách.
- 3Shromážděte podkladySesbírejte fotky, doklady a korespondenci, které vaše stanovisko podpoří.
- 4Podejte písemnou námitkuPopište, proč s rozhodnutím nesouhlasíte, a přiložte podklady pojišťovně k přezkoumání.
- 5Sledujte lhůtu odpovědiPojišťovna by měla na námitku reagovat, termín odpovědi bývá uvedený v jejím dopise.
- 6Zvažte další instanciPokud spor nevyřešíte s pojišťovnou, ověřte si možnost obrátit se na finančního arbitra, dohledový orgán nebo soud.
Co si najít ve smlouvě
- výlukaZkontrolujte, jestli se na vaši událost nevztahuje některá z výluk uvedených v podmínkách – je to nejčastější důvod zamítnutí.
- podpojištěníPokud byla pojistná částka nastavená níž, než je skutečná hodnota majetku, pojišťovna může plnění krátit kvůli podpojištění.
- lhůta pro hlášení škodyOvěřte, jestli jste škodu nahlásili v termínu podle smlouvy – pozdní hlášení bývá důvodem ke krácení.
- likvidace pojistné událostiVyžádejte si od likvidátora podrobný popis, jak k rozhodnutí dospěl, a na jaké důkazy se odvolává.
Co říká zákon
§ 2796–2801 občanského zákoníku
Pojistitel zahájí šetření bez zbytečného odkladu. Nestihne-li je uzavřít do tří měsíců od oznámení, musí sdělit důvody; na žádost poskytuje přiměřenou zálohu na plnění.
§ 2758–2872 občanského zákoníku
Důvody, pro které lze plnění snížit nebo odmítnout, vycházejí z téhle části zákoníku a z ujednání ve smlouvě. Musí být konkrétní a doložitelné.
zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi
Určuje, které spory mezi spotřebitelem a finanční institucí řeší finanční arbitr. Jestli do jeho působnosti patří právě váš spor, si ověřte na finarbitr.cz.
zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví
Dohled nad pojišťovnami vykonává Česká národní banka. Stížnost u dohledu ale nerozhoduje o vašem nároku — ten řeší arbitr nebo soud.
Časté dotazy
Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí plnění?
Nejčastěji jde o výluku ve smlouvě, tedy situaci, kterou pojištění výslovně nekryje, dále o nesplněnou podmínku zabezpečení, například chybějící zámek tam, kde ho podmínky vyžadovaly, nebo o podpojištění, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota majetku. Dalším důvodem bývá pozdě nahlášená škoda nebo nepravdivý či neúplný údaj uvedený při sjednání smlouvy či při hlášení události. Konkrétní důvod vždy najdete v písemném zdůvodnění od pojišťovny.
Mám nárok na písemné zdůvodnění zamítnutí?
Ano, máte právo vědět, proč pojišťovna plnění odmítla nebo krátila, a to v písemné podobě. Zdůvodnění by mělo obsahovat konkrétní důvod a odkaz na část podmínek, ze které pojišťovna vychází. Pokud ho nedostanete automaticky spolu s rozhodnutím, vyžádejte si ho přímo u likvidátora nebo přes klientskou linku pojišťovny. Bez tohoto podkladu se těžko posuzuje, jestli má smysl podávat námitku.
Jak podat námitku proti rozhodnutí pojišťovny?
Námitku podejte písemně, ideálně stejnou cestou, jakou jste dostali zamítavé rozhodnutí, tedy poštou nebo přes klientský portál. Uveďte číslo pojistné události, popište, proč rozhodnutí považujete za nesprávné, a přiložte podklady, které vaše stanovisko podporují – fotky, doklady, posudky. Pojišťovna má interní proces pro přezkoumání a měla by na námitku reagovat písemně s výsledkem přezkumu.
Kam se obrátit, když se s pojišťovnou nedohodnu?
Pokud interní námitka spor nevyřeší, lze se obrátit na finančního arbitra, který řeší spory mezi spotřebiteli a finančními institucemi mimosoudně. Jeho působnost si ale ověřte přímo na jeho webu, protože nepokrývá úplně všechny typy pojištění. Další možností je podnět dohledovému orgánu nad pojišťovnictvím, nebo v poslední řadě žaloba u soudu. Volba záleží na povaze sporu a na tom, o jakou částku jde.
Musím na zamítnutí reagovat rychle?
Konkrétní lhůty pro podání námitky nebo návrhu finančnímu arbitrovi najdete v dopise od pojišťovny nebo v pravidlech daného orgánu, proto je vždy zkontrolujte. Obecně platí, že čím dřív reagujete, tím snáz seženete podklady a svědky, kteří si událost ještě pamatují. Otálení navíc může některé možnosti řešení sporu časově znemožnit, takže je rozumné začít jednat hned po obdržení zamítavého rozhodnutí.
Aktualizováno 25. 9. 2026. Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.