Příklad
Majitel bytu v hodnotě 4 000 000 Kč má jasný pojistný zájem, protože při požáru by mu vznikla škoda v řádu statisíců až milionů korun. Pokud byt prodá a novým majitelem se stane někdo jiný, jeho pojistný zájem na této konkrétní nemovitosti zaniká, i kdyby dál platil staré pojistné 8 000 Kč ročně. Bez pojistného zájmu by při škodě hrozilo, že pojišťovna plnění neuzná.
Co říká zákon
Bez pojistného zájmu pojištění nevznikne — jeho existenci vyžaduje část občanského zákoníku o pojistné smlouvě. Zanikne-li pojistný zájem, zanikne i pojištění.
§ 2758–2872 občanského zákoníku (pojistná smlouva)
Časté dotazy
Kdo má pojistný zájem na nemovitosti?
Pojistný zájem na nemovitosti má především její vlastník, protože poškození nebo zničení stavby by mu způsobilo přímou majetkovou újmu. Pojistný zájem může mít i jiná osoba s ekonomickým vztahem k nemovitosti, například nájemce ve vztahu ke svému vybavení nebo věřitel zajištěný nemovitostí ve vztahu ke své pohledávce. Rozsah a druh pojistného zájmu ovlivňuje, na co se pojištění může vztahovat a v čí prospěch se plnění vyplácí. Kdo konkrétně má u dané smlouvy pojistný zájem, popisuje pojistná smlouva spolu s údaji o pojištěném a pojistníkovi.
Co se stane, když pojistný zájem zanikne?
Pokud pojistný zájem v průběhu trvání pojištění zanikne, například prodejem pojištěné nemovitosti nebo věci, má to vliv na další trvání a platnost pojištění k této věci. Pojišťovna při posuzování škody obvykle zkoumá, zda pojistný zájem trval i v okamžiku vzniku pojistné události. Bez trvajícího pojistného zájmu hrozí, že plnění nebude vyplaceno, i kdyby bylo pojistné dál placeno. Změnu vlastnictví nebo jinou okolnost, která může pojistný zájem ovlivnit, je vhodné pojišťovně oznámit a postup ověřit v pojistných podmínkách.
Musí mít pojistný zájem i firma, ne jen člověk?
Ano, pojistný zájem se týká stejně tak firem jako jednotlivců, protože i firma může mít oprávněnou ekonomickou potřebu chránit svůj majetek, provoz nebo odpovědnost před škodou. Typickým příkladem je firma pojišťující vlastní budovy, zásoby nebo stroje, se kterými přímo podniká. Pojistný zájem firmy zaniká podobně jako u jednotlivce, například prodejem pojištěného majetku nebo ukončením podnikatelské činnosti, ke které se pojištění vztahovalo. Konkrétní vymezení pojištěných osob a jejich vztahu k pojištěnému majetku najdete v pojistné smlouvě dané firmy.
Související pojmy
- pojistníkTen, kdo smlouvu uzavřel a platí pojistné. Nemusí to být stejná osoba jako pojištěný.
- pojištěnýTen, na jehož život, zdraví nebo majetek se pojištění vztahuje.
- pojistná událostNahodilá událost krytá pojištěním, se kterou smlouva spojuje vznik nároku na plnění. Nahodilá znamená, že nejde o něco, co si člověk způsobil úmyslně, ani o stav, který už existoval v době sjednání pojištění.
Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.