Příklad
Vytopení bytu způsobené prasklou trubkou je nahodilá událost, protože nikdo ji nezpůsobil úmyslně a nešlo o předem existující vadu. Pojišťovna v takovém případě vyplatí škodu, třeba 60 000 Kč na opravu podlah a omítek. Kdyby ale majitel prasklou trubku měsíce ignoroval a nechal ji dál protékat navzdory viditelným stopám, mohlo by to komplikovat posouzení nahodilosti.
Co říká zákon
Pojistnou událostí je nahodilá událost krytá pojištěním, se kterou zákon spojuje povinnost pojistitele poskytnout pojistné plnění. Slovo nahodilá je tu klíčové.
§ 2758 občanského zákoníku
Časté dotazy
Co znamená, že událost musí být nahodilá?
Nahodilá znamená, že událost nastala nezávisle na vůli pojištěného a nebylo možné ji předem s jistotou očekávat v daný okamžik. Pokud si člověk škodu způsobí úmyslně, nebo pokud stav či vada existovaly už v době, kdy se pojištění sjednávalo, o nahodilou událost nejde. Právě proto pojišťovna při likvidaci škody zjišťuje okolnosti vzniku — jak, kdy a proč k události došlo. Bez nahodilosti nárok na pojistné plnění nevzniká.
Kdy pojišťovna neuzná událost jako pojistnou?
Nejčastěji tehdy, když zjistí, že událost nebyla nahodilá — třeba že škodu způsobil pojištěný sám úmyslně, nebo že šlo o stav existující už před sjednáním smlouvy. Stejně tak nemusí jít o pojistnou událost, pokud nespadá do rozsahu krytí sjednaného ve smlouvě. Posouzení probíhá při likvidaci škody, kde pojišťovna zkoumá okolnosti a dostupné doklady. Přesné vymezení, co je a co není kryté, najdete v pojistných podmínkách konkrétní smlouvy.
Musí být pojistná událost nečekaná pro úplně všechny?
Nahodilost se posuzuje hlavně ve vztahu k tomu, kdo pojištění sjednává a koho se týká, ne obecně k celému světu. Důležité je, jestli pojištěný v okamžiku sjednání smlouvy věděl nebo mohl vědět, že daná událost už nastala nebo jistě nastane. Pokud stav existoval a pojištěný o něm věděl, ale zamlčel ho, může to ovlivnit i to, jestli pojišťovna plnění vyplatí. Proto se při sjednávání pojištění ptají na existující stav majetku nebo zdraví.
Související pojmy
- lhůta pro hlášení škodyDoba, do které se musí pojistná událost oznámit pojišťovně. Zákon mluví o oznámení bez zbytečného odkladu, konkrétní počet dní bývá uvedený v pojistných podmínkách.
- likvidace pojistné událostiProces, kterým pojišťovna zjišťuje, jestli a kolik má vyplatit. Zákon jí ukládá zahájit ho bez zbytečného odkladu.
- výlukaSituace, na kterou se pojištění nevztahuje. Výluky jsou vyjmenované v pojistných podmínkách a rozhodují o tom, kdy pojišťovna plnit nemusí.
Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.