Příklad
Dům byl pojištěný na pojistnou částku 5 000 000 Kč. Při meziroční indexaci o 4 % se částka zvýší na 5 200 000 Kč a úměrně tomu vzroste i roční pojistné, například ze 6 000 Kč na 6 240 Kč. Po několika letech takového navyšování odpovídá pojistná částka výrazně vyšším nákladům na výstavbu než na začátku trvání smlouvy.
Co říká zákon
Indexaci zákon nenařizuje. Je to smluvní mechanismus; podmínky určují, podle čeho se přepočet dělá a jak ho lze odmítnout.
Časté dotazy
Musím indexaci přijmout?
Indexace obvykle není povinná, pojišťovna nabídne zvýšení pojistné částky a pojistného a pojistník ho může pro daný rok odmítnout. Pravidla pro odmítnutí, včetně lhůty a způsobu, jak to pojišťovně sdělit, stanovují pojistné podmínky nebo dopis s nabídkou indexace. Pokud pojistník indexaci opakovaně odmítá, pojistná částka časem zaostává za reálnou hodnotou majetku, což může mít vliv na výši plnění při škodě. Konkrétní postup a důsledky odmítnutí najdete v pojistných podmínkách nebo přímo v dokumentu, kterým pojišťovna indexaci nabízí.
Podle čeho se výše indexace určuje?
Indexace obvykle vychází z veřejně sledovaných statistických ukazatelů, typicky z indexu cen stavebních prací nebo spotřebitelských cen, které zveřejňuje Český statistický úřad. Pojišťovna podle vývoje tohoto ukazatele za uplynulé období navrhne procentní zvýšení pojistné částky a pojistného pro další pojistné období. Konkrétní ukazatel a způsob výpočtu, který pojišťovna používá, bývá popsaný v pojistných podmínkách k danému produktu. Přesnou metodiku pro svou smlouvu najdete v dokumentaci k pojištění nebo se na ni můžete zeptat pojišťovny.
Co se stane, když pojistnou částku roky neindexuji?
Pokud pojistná částka dlouhodobě neroste s cenami, může se stát, že v době škody neodpovídá skutečným nákladům na opravu nebo znovupořízení majetku. V takovém případě hrozí takzvané podpojištění, kdy pojišťovna vyplácí plnění pouze v poměru mezi dohodnutou pojistnou částkou a skutečnou hodnotou majetku. Výsledné plnění tak může být citelně nižší, než kolik reálně stojí odstranění škody. Ověřte si ve smlouvě, jakou pojistnou částku máte nastavenou a zda odpovídá aktuální hodnotě pojištěného majetku.
Související pojmy
- pojistná částkaČástka, na kterou je majetek nebo osoba pojištěná. Je to zároveň strop toho, co pojišťovna vyplatí.
- podpojištěníStav, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota majetku. Pojišťovna pak sníží plnění ve stejném poměru — pojistíte-li dům na polovinu hodnoty, dostanete zhruba polovinu škody.
- pojistnéPojistné je cena za pojištění, kterou pojistník platí pojišťovně za poskytovanou pojistnou ochranu. Platí se jednorázově, nebo pravidelně za pojistné období, například měsíčně či ročně.
Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.