Příklad
Deset let stará střešní krytina měla v nové ceně hodnotu 200 000 Kč. Kvůli opotřebení a stáří se u ní uplatní amortizace 60 %, takže časová cena činí 80 000 Kč. Právě z této nižší částky pojišťovna počítá pojistné plnění, pokud se pojištění řídí časovou cenou.
Co říká zákon
Časová cena je pojem pojistných podmínek, ne zákona. Způsob, jakým se odečítá opotřebení, musí být v podmínkách popsaný.
Časté dotazy
Proč je plnění v časové ceně nižší?
Časová cena odečítá od ceny nové věci opotřebení způsobené stářím a používáním, takže odráží skutečnou hodnotu věci těsně před škodou, ne cenu nákupu nové náhrady. Čím je věc starší nebo intenzivněji používaná, tím větší část hodnoty se odečte. Cílem je, aby pojistné plnění odpovídalo reálné hodnotě zničené nebo poškozené věci, ne aby platilo za zhodnocení pojištěného majetkem novým za starý. Přesný způsob výpočtu opotřebení najdete v pojistných podmínkách nebo v příloze smlouvy s tabulkou amortizace.
Kde zjistím procento opotřebení své věci?
Procento opotřebení, tedy amortizace, bývá stanovené tabulkou v pojistných podmínkách nebo se určuje individuálně likvidátorem při prohlídce škody podle stáří, stavu a způsobu používání věci. U staveb se často vychází ze stáří konstrukce a materiálu, u movitých věcí ze stáří a intenzity opotřebení. Konkrétní postup výpočtu bývá popsaný v pojistných podmínkách k danému pojištění. Při nejasnostech ohledně výpočtu u konkrétní škody je možné požádat pojišťovnu o podrobný rozpis, jak k částce došla.
Je časová cena totéž co tržní cena?
Ne úplně, i když se výsledek může podobat. Časová cena vychází z ceny nové věci snížené o opotřebení podle stáří a používání, zatímco tržní cena odráží to, za kolik by se věc reálně prodala na trhu v daném stavu a čase. U některých typů majetku, například nemovitostí v atraktivní lokalitě, se tyto dvě částky mohou výrazně lišit. Který způsob výpočtu se u konkrétního pojištění použije, určuje pojistná smlouva a pojistné podmínky daného produktu.
Související pojmy
- nová cenaNová cena je částka, za kterou by bylo možné pořídit stejnou nebo srovnatelnou věc jako novou v době vzniku škody. Pojištění na novou cenu znamená, že se při výpočtu plnění neodečítá opotřebení.
- amortizaceAmortizace je procentní odpočet za opotřebení, který se při výpočtu pojistného plnění odečítá z nové ceny poškozené věci. Používá se hlavně u starších aut, staveb a vybavení domácnosti.
- podpojištěníStav, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota majetku. Pojišťovna pak sníží plnění ve stejném poměru — pojistíte-li dům na polovinu hodnoty, dostanete zhruba polovinu škody.
Obecné informace, ne právní ani finanční poradenství. Rozhoduje znění vaší smlouvy a pojistných podmínek.